骗贷团伙“围猎”智障东谈主士

9月4日，阳宪勇又收到了“扣款失败”的短信。

这是一笔近七万元的汽车贷款，因未按月还款，屡次被催债。家东谈主不明的是，终年待在农村、不会开车的阳宪勇为何多出了这笔贷款。更紧迫的是，持有湖南省残联制发残疾证的他，是别称智障东谈主士。

阳宪勇的际遇并非孤例。新京报记者梳剪发现，最近几年，世界曝出多起智障东谈主士背上汽车贷款的案例。无一例外，他们均是被东谈主利用，在被哄骗情况下办理了汽车贷款。由于莫得征信瑕疵，他们致使成为一些骗贷团伙眼中的想象“背债东谈主”。

一位从业多年的汽车金融东谈主士暗示，智障东谈主士能办下来车贷，阐发一些银行或者汽车金融公司在放贷审核方面存在比较大的问题：许多小银行只知谈放款，里面不断强大，说到底如故风控才气差。

中国汽车畅通协会汽车金融分会副通知长周伟建议，汽车金融机构在作念贷款审核时应哄骗更多的数字化技巧，增强对无民事行径才气苦求东谈主的识别才气。在合规的前提下，也不错尝试争取与民政部门分享数据，提升识别风险的才气。

阳宪勇7月15日收到的汽车金融公司“扣款失败”的短信。受访者供图

智障东谈主士倏得背上车贷

52岁的阳宪勇终年生计在湖南常德农村桑梓，无业。

其弟阳宪刚说，哥哥智商从小就低于正常东谈主。昆季姐妹赓续成婚后，唯一哥哥一东谈主连接留在农村生计，家里东谈主曾经给他张罗过另一半，但临了齐没能留住。

阳宪刚提供给新京报记者的一份才气评测阐发骄气，阳宪勇的智商值是65，为才气三级残疾，“属于特困群体，生计主要依靠政府救济，目下是村里的五保户。”

本年六月下旬，阳宪刚发现哥哥手机号码关联的微信换了名字，经过一番耐性追问和四处查证，才知谈哥哥阳宪勇前不久尽然通过微信苦求办了汽车贷款。

当地病院出具的才气评测阐发骄气，阳宪勇的智商值是65，为才气三级残疾。新京报记者 韩福涛 摄

“住在邻近村的一个旁系支属以游玩的口头把哥哥带去常德市区，先办了银行卡，之后就带他去贷款买车。”阳宪刚说，哥哥根蒂不会开车，也没驾照，买的车家里东谈主也莫得见到，说是买完径直被阿谁东谈主开走了，连购车以及贷款手续齐不在哥哥手上，“如果不是发现了他手机上的很是情况，咱们家里东谈主还一直蒙在饱读里。”

阳宪刚其后拿到的购车发票骄气，哥哥“购买”的是一辆全新的凯翼牌2020款炫界乘用车，车价为75000元，销售单元为常德市松意汽车买卖有限公司，汽车贷款典质左券骄气，这辆车贷款69900元，借款东谈主为阳宪勇，贷款东谈主为瑞福德汽车金融有限公司，贷款期限为36个月，还款表情为等额本息，首期还款金额为2354.87元。

阳宪刚告诉新京报记者，发现哥哥名下存在汽车贷款这一情况后，他报了警。当地派出所介入后，那名村民不久后将汽车送还给了贷款东谈主瑞福德汽车金融有限公司，不外由于车身还是有剐蹭萍踪，且有近千公里的行驶里程，车辆折旧费是一笔不小的赔本。

在阳宪刚看来，哥哥是别称才气三级残疾的欺压行径才气东谈主，尽然能通过贷款审核，让他认为有点匪夷所想。

更让阳宪刚惦记的是，名下倏得多出一辆车是否会影响哥哥连接享受政府挽回计谋，“其他所在有前例，有的低保户名下有车之后，大数据排查出来了，就会被取消低保待遇。”

发现这笔汽车贷款后，阳宪刚第一期间让家里东谈主带着阳宪勇去查询他名下是否还有其他贷款，“好在发现实时，目下只查询到这一笔汽车贷款。”阳宪刚告诉新京报记者，经过几个月的投诉和调换，9月底，哥哥名下的贷款已骄气“结清”，不外他也惦记这笔贷款惩办后，哥哥会不会又被东谈主利用背上其他贷款。

“贷款只需一张身份证”

在瑞福德汽车金融有限公司的官网上，该公司声称从该公司办理汽车贷款需知足几个条目，第一条就要求苦求东谈主年齿最低需为18周岁，最高不逾越60周岁，具有十足民事行径才气，另外还要求苦求东谈主有正当褂讪的收入起首。

阳宪刚说，哥哥阳宪勇袒露不合乎这两条要求：既不具备十足民事行径才气，也莫得正当褂讪的收入起首。

别称智障东谈主士是怎么通过贷款审核的？阳宪刚认为汽车销售东谈主员和办理车贷的业务员也有弗成推卸的服务，“他们应该见过我哥哥，也知谈谁是内容买车东谈主，却有目无睹。”

阳宪刚暗示，他怀疑有东谈主通过提交无理材料的表情，将哥哥包装成一个合乎条目的贷款苦求东谈主。为查清世代相承，他曾要求瑞福德公司提供哥哥苦求贷款时提交的苦求材料，以笃定苦求材料中是否有无理内容，不外屡次调换明瑞福德公司遥远没能提供阳宪勇的苦求材料。

智障东谈主士阳宪勇“背贷”的左券。 新京报记者 韩福涛 摄

10月21日，新京报记者拨打了瑞福德官网公布的客服电话，就贷款审核方面的问题忽视采访要求，接线客服告诉记者，会把采访要求记载后求教，不外死心发稿前，瑞福德公司方面一直莫得筹办记者。

尽管瑞福德公司未诠释阳宪勇怎么能苦求下来汽车贷款，但新京报记者走访发现，审核不严致使作秀过审，已成为汽车金融贷款行业一个凸起问题。

本年10月5日，新京报记者以购车东谈主的身份，在安徽某地汽车市集商酌贷款业务，对方暗示，贷款手续十分浅易，只需提供一张身份证便不错，按照身份证查下征信，只须征信莫得问题，今日便能披发贷款。披发贷款的机构既有银行，也有汽车金融公司，“银行的贷款利息低少量，审核也会严一些，如果从银行办不下来汽车贷款，咱们再保举你去办理金融公司的贷款。”这位销售东谈主员说，比较于前几年，最近车贷审核昭彰宽松了许多，“当年业务员还要去客户家里望望，作念一些配景考察之类的，当今齐不需要了。”

在另一家汽车销售网点，记者暗示想以别东谈主的口头办理汽车贷款，销售东谈主员暗示也不错，笃定购车后他们会把汽车金融公司的业务员叫来，现场办理贷款手续，一般今日就能放款。

一位汽车金融公司的所在代理商对新京报记者暗示，汽车销售公司，尤其是销售东谈主员，还有办理贷款的业务员，只须促成一单交游，就能拿到立志的提成。以阳宪勇的购车情况为例，卖车佣金、贷款提成和保障提成这些加在一谈最起码有七八千块钱，他们为了拿到这些提成，就会想见识促成交游，“当今金融公司内卷比较利弊，公司层面给业务员下放了很大权限。”

这位所在代理商先容，为了事迹一些业务员哪怕是明知一些购车东谈主不合乎办理贷款的条目，他们也会睁一只眼闭一只眼，“出现智障东谈主士齐能办下来贷款的情况，很大可能是通过材料作秀的表情蒙混过关的。”

智障东谈主士被包装成“蓝领”

事实上，阳宪勇的际遇并非孤例，智障东谈主士沦为“背债器用东谈主”的案例并不特地。新京报记者梳理多起案件发现，为了顺利办下来贷款，骗贷者时时会在苦求贷款的材料上作秀，把智障东谈主士包装成各式身份。

2022年，有才气禁锢的李女士被东谈主从桑梓骗到河南郑州，职守了9万余元的汽车贷款和一笔21.6万元的车贷担保。

新京报记者调阅关系贷款贵府后发现，日常在河南南阳桑梓务农、没任何收入的李女士，成了年收入10万元的“蓝领”东谈主士。而她已牺牲的妃耦，也被诬捏为仍在服务，且年收入10万元。

李女士购车的4S店服务主谈主员先容，苦求车辆贷款时，放款方只核实苦求东谈主身份证、手机号等信息，而贷款东谈主供职的服务单元只如果信得过存在，收入一般是贷款东谈主自行填写，并不查证银行活水，妃耦的信息亦然由当事东谈主提供，这些信息不需核实。

不异是在河南郑州，据河南播送电视台报谈，2023年1月29日，别称在快递网点服务的才气二级残疾须眉，名下倏得多出15万元车贷。家属查询征信信息才发现，这名才气禁锢须眉的服务单元尽然变成了某病院。据披发贷款的银行服务主谈主员先容，其时看到苦求材料均合乎要求，其便通过良友视频的表情为他办理了贷款业务。

2024年头，江西抚州市公安局临川分局破获了一谈访佛的贷款诳骗案。据警方先容，该诳骗团伙有专东谈主对贷款客户进行全目的包装，在“背债东谈主”、金融机构和第三方销售公司之间诳骗，靠出售“套贷车”赚钱，让“背债东谈主”背债，而我方纵容法外。智障东谈主士、低保户、残疾东谈主等群体成为他们眼中想象的“征信白户”。

以阳宪勇口头贷款购买的汽车。警方介入后，他的家东谈主才第一次见到这辆车。受访者供图

另据稽察日报报谈，2023年广东省恩平市法院审理一谈假贷案件时，就发现被告冯新（假名）是别称智障东谈主士，可是却在某银行办理了分期购车贷款业务，后因拖欠还款被银行诉至法院，出庭时冯新的母亲心计很是爽脆，认为他犬子是被东谈主利用了，“我的犬子连话齐说不清，怎么可能去贷款？”

广东省恩平市法院认为该案可能存在刑事违法，遂将思绪打发公安机关。后经公安机关考察发现，正本有两名与冯新相熟的东谈主，特意利用他骗取贷款。他们了解到当地有一个车行大略贷款买车，便带着冯新到银行填写贵府，顺利办理了车贷，还以冯新的口头提走了一辆车，之后那辆车很快被变卖。

像冯新这么的智障东谈主士背上贷款是否为个案？是否还有其他访佛的受害东谈主？为此，恩平市稽察院进行了全面排查，从当地卫健、残联、民政等部门调取关悉数据后，别离将严重精神禁锢患者名单与中国裁判晓示网确当事东谈主信息、低保金披发东谈主员名单等进行碰撞比对，筛选出金融鸿沟案件中当事东谈主为严重精神禁锢患者的关系信息，关系精神禁锢患者因入款逾越名额被取消低保履历、因名下登记车辆被取消低保履历等关系思绪，经初步排查，未发现很是情况。

恩平市稽察院还向关系部门发出稽察建议，督促照章核查关系情况，全面排查低保户、残疾东谈主、严重精神禁锢患者等特殊勤奋群体挽回情况。

中国汽车畅通协会汽车金融分会副通知长周伟暗示，出现智障东谈主士背上车贷的情况，阐发一些金融机构审查过程不严谨，业务方面存在一定的罅隙。据他了解，目下许多汽车金融机构在功课过程上其实相对比较严谨，但由于有些金融机构自己对市集风险了解不够露出，加之一些汽车金融机构比较依赖合营商在所在上开展业务，这些成分齐会镌汰汽车金融机构的风控不断才气。

周伟建议汽车金融机构在作念贷款审核时应哄骗更多的数字化技巧，增强对无民事行径才气苦求东谈主的识别才气，在合规的前提下，也不错尝试争取与民政部门分享数据，提升识别风险的才气。

多家汽车金融机构因风险管控不到位被罚

别称汽车金融业内东谈主士告诉记者，连年来汽车骗贷案件总体呈多发态势。

新京报记者检索公开贵府发现，最近一两年各地公安机关公布了数起范围较大的汽车骗贷案件：2023年宁夏贺兰县公安局打掉一个跨省购车骗贷违法团伙，执获违法嫌疑东谈主6名，涉案金额达1370余万元；2023年6月，山东德州警方侦破一谈特大涉汽车贷款诳骗案，波及世界24个省份，贷款诳骗金额达6000余万元；2023年2月，山东枣庄警方破获一谈汽车贷款诳骗案，执获违法嫌疑东谈主16东谈主，20多家金融机构被骗贷……

“汽车贷款有典质物，比信用贷款看起来更为可靠，这几年银行或者金融公司介入比较多，导致行业内卷，追求审核速率放款速率，风控才气莫得提上去。”一位业内东谈主士告诉记者，汽车金融行业信息不透明，市集短缺健全的信用体系，加之平台自己风控才气不及，变成企业无法灵验地隐私包括骗贷在内的讹诈行径。

另一位履新于汽车金融公司的业内东谈主士诠释说，坏账率过高会导致金融公司打算资本过高，而这些资本最终也会以提升贷款利率的方法，转嫁到贷款客户身上。

新京报记者梳理各地金融监管部门开出的罚单，发现近期确有不少汽车金融公司因内控不断不到位、转嫁打算资本等违法犯法行径被监管部门处罚。

2024年9月20日，重庆金融监管局公开的一则行政处罚信息公开线路，长安汽车金融有限公司波及三项主要犯法违法事实：附加贷披发审核不审慎；侵害金融破钞者的自主遴选权，违法将自己风控资本转嫁给客户；二手车业务风险管控不到位。

2023年10月31日，浙江金融监管局对吉利银行股份有限公司汽车破钞金融中心温州分中心作出处罚决定，其主要犯法违法事实包括对合营机构不断不到位，准入尽责考察、审查不到位，日常不断缺失，汽车金融业务开展不审慎。

2022年6月23日，良马金融（中国）有限公司曾经因贷款业务开展不审慎、转嫁打算资本、内控不断不到位等3项犯法违法行径，被监管部门责令改正并被罚金120万元。

“在刻下浓烈的竞争环境下，通盘的汽车金融企业齐要合规有序地展业，在合规的基础上作念改进，保障好破钞者的权利，这是企业遥远发展的人命线。”周伟认为，汽车金融机构也要承担起社会服务，匡助平素东谈主成就风险融会，幸免一些舛错群体成为一些骗贷团伙的利用器用。

本年年头，国度金融监管总局制定发布的《汽车金融公司监管评级见识》中明确提到，关于风险较大的汽车金融公司，欺压开展高风险业务，开辟汽车金融行业步调化发展。周伟先容说，这一监管举措通过施加外部压力的见识，无疑能促使汽车金融公司健全自己的风险不断体系。

新京报记者 韩福涛 程亚龙

剪辑 甘浩

校对 刘越