“支付第一股”拉卡拉，屡踩监管红线！有用户投诉乱收费，争议握住

　　拉卡拉（300773.SZ）因一则行政处罚再遭公论温暖。

　　中国东说念主民银行北京市分行近日公示行政处罚信息，拉卡拉被处以告诫及406万元罚金。犯罪步履类型包括因未落实实在、竣工、可追想和全过程一致性的条件；未严格落实商户实名制条件；未将商户资金结算至其同名银行结算账户等。

　　拉卡拉2005年竖立，2011年获中国东说念主民银行颁发的支付业务许可证，2019年4月登陆深交所，是国内首门户字支付鸿沟上市企业，因此被称为A股“支付第一股”。

　　投入挪动支付时间，一些业内东说念主士对拉卡拉的发展出路并不算看好。拉卡拉在尝试转型的同期，屡次因非法遭监管处罚。诸多用户在投诉平台 【下载黑猫投诉客户端】将锋芒指向拉卡拉，质问它存在乱扣款等问题。针对上述关连事项，时间周报记者推敲拉卡拉关连认真东说念主，放手发稿未获回复。

　　又名小微商户对时间周报记者暗示，此前使用POS机刷卡时会出现业务员在后台休养费率的情况，收费并不透明。多名业内东说念主士向时间周报记者分析，支付是挪动互联网生态的进军一环，挪动支付的头部公司也大多领有互联网布景，在互联网推动生态圈中，支付公司会获得相应的支抓。线下银行卡支付的使用场景正在渐渐压缩。

　　被曝乱扣费、屡踩监管红线

　　针对拉卡拉的监管处罚和用户投诉百花齐放。

　　本年二季度，多半用户在应付媒体平台反馈，在使用拉卡拉POS机时，被“不知不觉”地扣除120元运营就业费。许多用户推敲拉卡拉售后，并未获得明确恢复；有用户称，推敲拉卡拉客服，获得的恢复是“120元的运营就业费”不成退。该事件激发商户对拉卡拉的正常盘问。

　　在拉卡拉官方网站上，拉卡拉莫得针抵骤然者投诉的“收取120元运营用度”发布示知文献。拉卡拉官方在5月26日进行公示的费率版块为：银行卡收单业务贷记卡费率法度为0~2%；机具就业费0~1000元；运营就业费0~300元/年。

　　有用户反馈，有拉卡拉的业务员收取过99元-299元不等的用度，并暗示刷卡达标后会退还。关于自行扣除的“120元运营就业费”，拉卡拉莫得给出合理的扣款情理和原因。

　　时间周报记者推敲拉卡拉在线客服获得回复为，正常公司会在激活机器后收取运营就业费，收取的形势为从结算款中进行扣除。

　　“运营就业费是指我司为因循商户交游的安全性和寂静性提供的后台就业关连用度，包含账户运营就业费，机器使用过程中的终局相聚支抓及真贵、质料料理、救急响应等。若运营就业费扣除失败，将会影响POS机正常使用。”拉卡拉客服回复称。

　　拉卡拉屡次被监管处罚。本年2月，国度外汇局官网流露，拉卡拉因违背律例将外汇汇入境内，违背律例将境表里汇升沉境外，未按照律例报送财务管帐推崇、统计报表等贵寓被国度外汇料理局北京市分局赐与告诫，被罚金13.81万元且充公犯罪所得1105.55元。早在2019年，拉卡拉就曾因超名额购付汇被处83.87万元罚金。

　　2023年，拉卡拉更因违背反洗钱法被罚。2023年8月，中国东说念主民银行北京市分行发布行政处罚信息流露，拉卡拉因有三项犯罪步履，被罚金875.4万元。具体来看，拉卡拉存在未按照律例扩充客户身份识别义务，未按律例报送大额交游推崇能够可疑交游推崇，以及与身份不解的客户进行交游的犯罪非法步履。

　　针对第三方支付机构的监管力度慢慢加码。

　　2024年上半年，打算26家谱付机构被处罚，罚没金额累计朝上1亿元。其中，8家谱付机构被罚没金额朝上100万元，2家谱付机构罚单金额朝上2000万元。自2016年以来，中国东说念主民银行莫得再披发新的支付派司，而存量派司中已有84张被刊出，现在仅余184张。

　　功绩承压、曾涉非法“跳码”

　　现在，支付宝和微信形成挪动支付鸿沟“双寡头”格式。易不雅数据流露，2023年，支付宝、微信支付、银联商务分袂以34.5%、29%和10.2%的市集份额位居前三位，这三者的市集份额总数达73.7%。2023年，支付宝和微信支付分袂占据第三方挪动支付交游限度的54.5%和38.8%，而其他第三方支付机构的市集份额仅为6.7%。

　　在挪动支付大潮之下，拉卡拉的个东说念主支付收入出现一定进程下滑。字据拉卡拉招股书流露的数据，2016年至2018年，个东说念主支付收入分袂为1.32亿元、9487.95万元和1.08亿元，占公司贸易收入的比例分袂为5.16%、3.41%、1.9%。上市之后，拉卡拉再未流露过关连数据。

　　现在，以拉卡拉为代表的传统第三方支付机构主要给活跃在B端商户、企业的支付处置决策。拉卡拉财报流露，现在公司正向概括企业就业商转型，发力数字支付和科技就业，试图更正弥远以来侧重线下硬件而软件方面的薄弱近况。除传统POS机，拉卡拉也推出了智能收银一体机、收钱宝盒等。

　　本年上半年，拉卡拉收场营收29.82亿元，同比增长0.45%；净利润4.20亿元，同比下落17.86%。针对公司功绩下滑，拉卡拉在财报平分析称，主要受旧年同期投资收益较高的成分影响，扣除十分常性损益后归母净利润为4.12亿元，同比增长45.86%。

　　拉卡拉进一步说明，公司支付交游量保抓在较高水平，上半年支付交游金额达2.15万亿元；扫码支付增长较快，收场扫码交游金额6738亿元，同比增长28%，扫码金额占举座比重自旧年同期23%提高至31%。

　　拉卡拉的科技就业板块收入不乐不雅。本年上半年，拉卡拉收场科技就业收入1.70亿元，同比下落16.89%。其中，金融科技业务收入为0.71亿元，同比增长2.41%；数字科技就业收入为0.42亿元，同比下落5.92%；其他科技就业收入为0.57亿元，同比下落37.06%。

　　此前，拉卡拉曾出现功绩大幅波动。2022年，拉卡拉贸易收入53.66亿元，同比减少18.65%；归母净利润为-14.38亿元，同比减少232.75%。

　　拉卡拉在财报中暗示，功绩大幅下滑系公司收单业务中存在部分法度类商户交游使用优惠类商户交游费率上送计帐相聚，公司按照关连公约将触及资金退还至待处理账户，鉴于该事项很可能形成蚀本，对此，基于严慎性原则，公司将所触及资金进行了相宜的管帐处理，冲减2022年当期损益，导致包摄于上市公司推动的净利润大幅下落。

　　时间周报记者了解到，拉卡拉财报中提到的“法度类商户交游使用优惠类商户交游费率上送计帐相聚”俗称“跳码”，即抓卡东说念主在POS机上刷卡交游的时刻，签购单上的商户类别码（MCC）与银联官方后台商户类别码数据不一致。

　　字据中国东说念主民银行律例，银行卡特约商户斡旋被分为三类，具体来看，餐饮、酒店、百货等法度类商户费率为0.6%控制；家电、超市、加油站等民生关连优惠类商户费率为0.38%~0.48%；公立学校、公立病院、慈善机构等公益类商户0费率。各收单机构在该法度基础上进行市集化订价。

　　由于不同类型商户的费率不同，这为部分第三方支付机构诈骗跳码非法赢利提供了空间。举例，部分支付机构对外以0.6%的手续费向商户结算，对内则以0.38%、以致是0手续费向银联报送，中间的这部分则被收单机构收入囊中。也即是说，变成拉卡拉2022年功绩大幅下滑恰是退还非法跳码收入所得导致。

　　董事长靠媒体告白起家

　　字据拉卡拉最新流露的股权结构，抓股5%以上的大推动包括联思控股和当然东说念主推动孙怡然。联思控股是第一大推动，抓股26.14%；孙怡然为公司第二大推动，抓股6.91%。

　　孙怡然曾任拉卡拉法定代表东说念主，现为拉卡拉董事长。另外，孙怡然还创办蓝色光标、考拉基金、昆仑学堂等企业，出书作品有《创业36条军规》《灵验料理的5大兵法》《精进有说念》。

　　早年，孙怡然依靠媒体告白业务起家，曾任职于四达集团。1996年，孙怡然聚拢投资创办公关参谋人机构蓝色光标。1998年，孙怡然接头恒基大业着名居品“商务通”的营销，该案例被北大光华、中欧等商学院算作营销案例纳入课本。2010年，蓝色光标登陆创业板。现在，孙怡然抓有蓝色光标3.24%的股份。

　　2005年，孙怡然、雷军、有说念创投（君联创投前身）共同创立乾坤时间，分袂抓股25%、25%、50%。次年，乾坤时间更名拉卡拉。2010年12月，拉卡拉捣毁VIE架构，联思控股成为公司第一大推动。2019年4月25日，拉卡拉在深交所上市，成为第一家登陆A股市集的第三方支付企业。

　　在此时间，君联创投、雷军的所抓股权比例慢慢裁减。2014年8月，君联创投退出拉卡拉推动行列。拉卡拉上市之前，雷军仍抓有407.52万股，占总股本比例为1.02%；孙怡然参股的蓝色光标抓有拉卡拉1.55%的股份。

　　时间周报记者发现，孙怡然与其昆玉孙浩然同期抓有公司股份，为一致活动东说念主。现在，孙浩然抓有拉卡拉2.91%的股份。拉卡拉流露的贵寓流露，2014年5月，孙浩然初度成为拉卡拉的推动。

　　2023年1月，拉卡拉公告称，孙浩然因与证券公司开展的股权质押融资业务出现讲错，其在该证券公司质押的1695万股公司股份可能被证券公司进行强制平仓，用于璧还不朝上1亿元融资款。

　　值得谨防的是，孙怡然、孙浩然将所抓拉卡拉股份大比例质押。据拉卡拉最新公告，孙怡然、孙浩然分袂质押拉卡拉3618.3万股股份、912万股股份，分袂占拉卡拉总股本的比例为4.52%、1.14%，分袂占其所抓股份比例为65.49%、41.05%。

　　（起头：时间周报-时间在线）

包袱剪辑：李琳琳