金融机构如何期骗合规科技打击洗钱及恐怖分子，香港证监会梁凤仪给出典型案例

　　界面新闻记者 | 刘朝阳

　　11月4日，香港证监会行政总裁梁凤仪在香港证监会打击洗钱及恐怖分子资金筹聚拢规科技论坛上指出，传统的打击洗钱方法逐步失效，因为作恶分子不绝借助新技艺来清洗坐法获利，试图避过监管的高眼。

　　“这个问题对处理愈来愈多客户和来回数据的企业来说，尤其伏击，企业时时让我方透露于不必要的风险，而这些风险本应可借着灵验的合规科技来幸免。”梁凤仪说。

　　值得驻扎的是，当日，香港证监会发表《对于打击洗钱及恐怖分子资金筹集的合规科技应用答复》（以下简称答复），并引述答复本色，要点敷陈合规科技在应用方面的程度、主要运行因素和应用案例。

　　所谓合规科技，主要所以科技为基础、为治服打击洗钱及恐怖分子资金筹集（打击洗钱/恐怖分子资金筹集）章程而采用的措置决策。

　　界面新闻记者驻扎到，从近期对50家采纳的抓牌法团进行的合规科技问卷拜谒的适度不错看到，大多数参与拜谒的抓牌法团示意，至少在一项主要的打击洗钱、恐怖分子资金筹集门径中应用了合规科技措置决策，称号筛查的应用率最高（92%），其次是客户尽责审查（71%）、来回监察（69%）、束缚信息讲述（43%），以登局外人进款识别及尽责审查（34%）。

　　梁凤仪指出，称号筛查和来回监察产生多半误报警示，使有待检视的警示严重积压，令盛大企业苦无对策。由于资源有限，企业时时无法实时正视这些警示，以至蔓延六个月至跳动一年之后才作处理。来回监察中的误报警示常常来自以限定为基础的传统措置决策。

　　“这些决策用途单一，只约略接洽某一个静态参数，例如大额来回金额或频密来回的情况，并未能期骗客户的状态或惯常来回花样等动态参数，因此常常将正当来回标示为可疑。这导致许多无须的拜谒，营运恶果低下且合规本钱加多，无意也会因忽略昭彰的预警讯号而带来监管后果。”梁凤仪说谈。

　　在梁凤仪看来，合规科技提供一种纯真而高效的器具来缓减不绝演变的金融坐法关系风险。合规科技措置决策可透过应用自动化、数据分析及 AI 技艺，从而大幅减弱金融机构东谈主手操作方面的千里重职守，况兼亦可赶紧处理海量数据，让企业约略聚焦检视可疑行动。

　　梁凤仪举个几个典型的案例。

　　第一个即是与客户竖立业务关系。“经网上与客户竖立业务关系的企业当前会采用合规科技来认证客户要素，并会网罗电子化的客户数据，以便往后用于打击洗钱门径。此举不只有助企业治服监管章程，亦能简化竖立业务关系的门径，从而晋升客户体验。”

　　梁凤仪例如称，其中一个昭彰的例子即是透过“智粗浅＂应用门径认证要素。这个获招供的数码识别系统有逾300万名登记用户，可透过应用门径编程接口洞开开户应用门径，因此盛大企业以为这种称心客户尽责审查条目的方法具备本钱效益。至于它的“填表通”具有填表功能，既可大大加速开户过程，又能确保客户数据的准确性和可靠性。

　　第二是称号筛查。称号筛查的合规科技应用率最高，达92%，原因昭着是许多企业对于系统发出巨量的误报警示无法可想。

　　她指出，在称号筛查方面，机械东谈主历程自动化技艺因其约略且易于职守，常常被用于抽取关系客户数据并与系统警示作出比拟。机械东谈主历程自动化门径亦可加以编程用于给与个东谈主的要素识别数据，例如诞生辰期、年事、性别及居住国度，况兼可抹杀出现昭彰要素错配的警示，从而省俭多半东谈主力资源。

　　“当然说话处理引擎是另一筛查器具，可用于抽取新闻报谈中的关系称号和枢纽词，以便监察负面媒体报谈。这个引擎可简陋地综合不同说话的访佛新闻，幸免重迭发出警示，并将东谈主手检视的职守减至最小，从而带来更大的便利。”

　　第三，来回监察，这是侦测畸形或可疑来回及行动的紧要门径。此用例的合规科技应用率高达 69%，施展科技措置决策在协助来回监察方面卓有收效。如其中一项来回监察措置决策可凭据客制化情境生成警示。该措置决策具有以东谈主工智能运行的警示评分引擎，可快速厘定警示的风险评分。此引擎的关系机器学习模子经考研后，约略识别预警讯号，并从过往的评估行动和决定中学习。

　　第四，局外人进款识别及尽责审查。为了协助企业赶紧识别进款起首，这个常见的用例触及与银行竖立应用门径编程接口洞开，以得到联系存入其银行户口的资金的资料。该项自动得到数据的门径可每半小时进行一次，联总计据报括进款东谈主的称号及进款金额。与此同期，称号匹配器具会将这些称号与企业的客户数据库中的称号作比对。当两者称号匹配时，联系资金才会入账至客户的来回户口。此举有助赶紧识别进款是属于客户抑或局外人的资金。客户亦可省却提交入数纸或支票副原来施展进款起首的勤奋。

　　答复指出，市集上并无一套适用于扫数抓牌法团的合规科技措置决策。鉴于抓牌法团的业务营运的性质、复杂性和限制差别，抓牌法团在决定是否及如何应用合规科技时，应按本人特有的情况作出符合接洽，以应用与其极度的合规科技。为确保灵验地应用合规科技，抓牌法团应评估其需乞降材干，以及在打击洗钱、恐怖分子资金筹集门径中应用合规科技的潜在本钱和效益。

　　答复以为，抓牌法团亦应驻扎，合规科技的应用并不是一个“全有或全无”的极点作念法，反而不错是一个轮番渐进的过程，让抓牌法团按照我方的设施引申合规科技措置决策。抓牌法团可着眼于特定的监管和营运挑战，并针对某个门径来引申合规科技措置决策，然后才按其需求徐徐扩大适用的规模。

服务剪辑：张文